بررسی شیوه های مدیریت پروژه ای در سازمانها با استاندارد PMBOK

بررسی شیوه های مدیریت پروژه ای در سازمانها با استاندارد PMBOK

استاندارد PMBOK در مدیریت پروژه
طراحی سیستم مدیریت پروژه با PMBOK
مدیریت پروژه در سازمانها با استاندارد PMBOK
پیاده سازی استاندارد PMBOK در سازمانها
مدیریت پروژه های EPC بر اساس استاندارد PMBOK
مدیریت پروژه های EPC با استاندارد PMBOK
پیاده سازی پروژه بر اساس استاندارد PMBOK

رفتن به سایت اصلی

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت پروژه

بررسی شیوه های مدیریت پروژه ای در سازمانها با استاندارد PMBOK

(مطالعه موردی:پروژه احداث واحد بهره‌برداری و نمك‌زدایی مسجد سلیمان)

 

 

 

 

 

چکیده

هدف از انجام این پایان نامه طراحی و استقرار سیستم مدیریت پروژه با استفاده از استاندارد PMBOK می باشد.پس از بررسی و مطالعه فرآیند ها و حوزه های تعیین شده در این استاندارد، به مطالعه روش ها و فرآیندهای مدیریت پروژه در سازمان مورد مطالعه پرداخته شد.در قدم بعدی با طراحی چک لیست  ها ی ممیزی، ممیزی سازمان انجام گرفت تا فاصله بین  وضعیت موجود با وضعیت مطلوب  هماهنگ با استانداردPMBOK مشخص شده و نقاط ضعف و قدرت سازمان نیز مشخص گردد. پس از شناخت کافی نسبت به وضعیت  های موجود و مطلوب ، به طراحی سامانه ای جهت استقرار این استاندارد پرداخته شد. که نتایج حاصل از این طراحی به صورت نمودار های گردش کار، کاربرگ ها، روش های اجرایی و دستورالعمل ها حاصل شدند.

 

 

کلمات کلیدی:

مدیریت پروژه

استاندارد PMBOK

حوزه های مدیریت پروژه

پروژه احداث واحد بهره برداری و نمک زدایی مسجد سلیمان

 

 

 

اهمیت و ضرورت پژوهش

در زمانه ای که برخورد انعطاف پذیر و مسئولانه با نیازهای در حال تغییر مشتریان جهت موفقیت در دنیای پر رقابت کسب و کار امری ضروری به نظر میرسد، جهت تمرکز بر اولویت ها، بررسی عملکرد، غلبه بر مشکلات و  سازگاری با تغییرات می بایست از مدیریت پروژه کمک گرفت. با استفاده از مدیریت پروژه بهتر می توان زمام امور را در اختیار گرفت و با کمک تکنیک ها و ابزارهای آزمایش شده آن راحت تر به اهداف خوددر محدوده سازمانی و بودجه تعیین شده رسید. در ابتدای امر سازماندهی اقدامات در قالب پروژه ها  زمان بر به نظر می رسد اما در بلند مدت صرفه جویی در وقت و کاهش ریسک شکست را به دنبال خواهد داشت.در مورد اهمیت مدیریت پروژه هارولد کرزنر[1] در کتاب مدیریت پروژه خود گفته است :”نرخ سریع تغییرات تکنولوژی و بازار، تغییرات زیادی در شکلهای سازمانی ایجاد کرده است.ساختار سنتی به شدت بوروکراتیک است و تجربه نشان داده که جوابگوی تغییرات محیط نیست به این ترتیب مدیریت  پروژه که ارگانیک بوده و قادر است به سرعت به شرایط محیط پاسخ دهد، باید جانشین ساختار سنتی شود.”لینتز[2] ، دیگر صاحب نظر مدیریت پروژه در مقدمه کتاب خود با عنوان “مدیریت  برای قرن بیست و یک ” می گوید:” تفاوت وضعیت امروز با دیروز چیست؟امروزه تعداد ثابتها کمتر است. افراد و سازمانها برای پاسخ به چالشهای محیط تحت فشار شدیدی هستند.

به هرحال مواجهه با هر چالشی و غلبه بر آن نیازمند دقت ، تلاش  و تمرکزی است که سازمان و ساختار آن را در بر میگیرد. به همین دلیل استفاده از مدیریت پروژه در حال افزایش است.”اشکال اساسی عملکرد نامناسب بسیاری از سازمان ها در مدیریت ضعیف  و نگرش و عملکرد غیر سیستمی آنها نهفته است. بنا براین نیاز به  نگرش سیستمی  و ارائه ساختار سیستمی  در این مقوله حس میشود  تا با دیدی جامع تر که در برگیرنده مجموعه عوامل موثر در مدیریت پروژه است ، ابزاری مناسب در اختیار تیم های مدیریت پروژه قرار گیرد.نگاه سیستمی به مدیریت پروژه می تواند از بروز خطاهای بسیاری که نگرش مقطعی و منقطع  به پروژه  در اجرای  آن پیش می آورد جلو گیری کند. امروزه اکثر انرژی و توان مدیریتی سازمانها صرف مدیریت پروژه های آنها می شود تا حفظ وضع موجود و فعلی، لذا با داشتن روش و متد موثر در مدیریت پروژه ها ،  قسمت اعظم  انرژی صرف شده مدیریت نیز هدفمند شده و به نتیجه می رسد. 

از طرفی در برنامه ریزی استراتژیک پروژه، در نظر گرفتن تمامی مراحل چرخه عمر و الزامات آن تضمین کننده اجرای آن  خواهد بود. ورسیدن به استانداردهای قابل قبول در انجام پروژه ،  به دلیل استفاده از تکنیک های استاندارد در هر مرحله ، سطح مدیریت پروژه را  از حالت سنتی به علمی ارتقا ء می دهد. در زمینه مدیریت پروژه یکی از استاندارد های مهم که  به طور جهانی مورد استفاده قرار می گیرد استاندارد PMBOK می باشد که توسط موسسه PMIارائه گردیده است.استانداردPMBOK ، علاوه بر اینکه در بردارندۀ شیوه­های سنتیِ ثابت شده­ای كه به صورت فراگیر به كار گرفته می شود هست ، شامل علوم ابتکاری و شیوه­های پیشرفته­ای كه پیش از این دامنه استفاده از آنها محدودتر بوده، نیز هست. دانش و شیوه­های موجود در استاندارد PMBOK در بیشتر پروژه ­ها و اغلب مواقع قابل اجرا بوده و بر سودمندی و ارزش آنها  اثبات گردیده است. امروزه استاندارد PMBOK،    مرجعی اصلی برای تمام موسسات وافرادی که به گونه ای با مدیریت پروژه در ارتباط می باشند ،  بوده و از آن در جهت راهبرد علمی و اصولی پروژه ها استفاده می شود.  بدین ترتیب استفاده ازعلم مدیریت پروژه  برای مدیریت پروژه ها به جای روش های سنتی و در آن راستا استفاده از استاندارد PMBOK ضروری به نظر می رسد.

از این رو طراحی سامانه ای  که بتواند چارچوبی نظام مند وسیستماتیک برای مدیریت پروژه ارائه نماید و سپس  با تشخیص فاصله وضعیت مطلوب و موجود  مارا در رسیدن به وضعیت مطلوب یاری نماید ضروری به نظر می رسد، از آنجاییکه این سامانه براساس استاندارد می باشد تنها  به بررسی آن دسته از فرآیند های سازمان که در امر مدیریت پروژه موثر ند  و در این حوزه کاربرد دارند ،  می پردازد که  این امر باعث  صرفه جویی در وقت و هزینه می گردد. از طرف دیگراین سامانه  نقاط ضعف و قدرت سازمان ها  را مشخص می نماید  که در نتیجه با استفاده از این موضوع می توان نقاط قوت را تقویت نموده و به رفع نقاط ضعف سازمان پرداخت. در واقع با این کار مسیری میان بر جهت استقرار مدیریت پروژه فراهم می آید.

[1] .Harold Kerzner

[2] .Lientz

 

 

 

 

 

فهرست مطالب

 

چکیده

فصل  اول:بیان مساله        

مقدمه

اهداف پژوهش

اهمیت و ضرورت موضوع

سوال های پژوهش

فرضیه های پژوهش

 

فصل دوم:پیشینه ادبیاتی پژوهش

تاریخچه مدیریت پروژه

مقدمه

پروژه

منشورپروژه

شرح قدم به قدم جزییات پیشرونده یک طرح

توصیف محصول

مدیریت پروژه

رابطه با دیگر جنبه های مدیریت پروژه

برنامه

زیر پروژه 

مدیریت سرمایه

بیانیه محدوده

ساختار شکست کار

WBSپیمانی 

ساختار شکست سازمانی

ساختار شکست منابع

ساختار شکست پروژه

زمینه مدیریت پروژه

فاز پروژه

اقلام قابل عرضه پروژه

فهرست مطالب

چرخه حیات پروژه

سهامداران

تاثیرات سازمانی

سیستم سازمانی

سبک ها و فرهنگ های سازمانی

ساختار سازمانی

مهارت های کلیدی مدیریت عمومی

تاثیرات  محیطی، اقتصادی و اجتماعی

فرایند های مدیریت پروژه

گرو ه های فرآیندی

کنش های فرآیندی

بازنمایی فرایندهای مدیریت پروژه

حوزه های مدیریت پروژه

مدیریت یکپارچگی پروژه

مدیریت محدوه پروژه 

مدیریت زمان پروژه

مدیریت هزینه پروژه

مدیریت کیفیت پروژه

مدیریت منابع انسانی پروژه

مدیریت ارتباطات پروژه

مدیریت ریسک پروزه

مدیریت تدارکات پروژه

 

فصل سوم:طرح پژوهش مطالعه موردی

معرفی پروژه و سازمان

ساختار شکست کار پروژه

چارت سازمانی مشارکت

برنامه زمان بندی پروژه

گزارش کارایی (ماهانه) پروژه

جداول مقایسه ای پروژه

لیست فعالیت های  انجام شده درماه گزارش

لیست نیروی انسانی فعال  در سایت

لیست ماشین آلات سایت

نمودارهای میله ای

 

فصل چهارم:روش انجام کارنتایج تحقیق

روش انجام کار

مقدمه

طراحی حوزه ها و فرآیندهای دارای اولویت

مرحله شناخت و جمع آوری اطلاعات

ماتریس ارتباطی نوع اول

ماتریس ارتباطی نوع دوم

مزایا و معایب ماتریس ارتباطی نوع اول

مزایا و معایب ماتریس ارتباطی نوع دوم 

چگونگی طراحی چک لیست های ممیزی

مرحله اجرای ممیزی

مستند سازی چک لیست ها

جمع آوری و تحلیل اطلاعات برای طراحی

طراحی سامانه مدیریت پروژه

روش های اجرایی

نمودار های گرد ش کار

کاربرگ ها

دستورالعمل ها

مرحله بررسی و کنترل طراحی

بررسی و كنترل یافته‌های مرحله شناخت 

بررسی و كنترل نتایج كار برگ‌های جمع‌آوری اطلاعات 

ساده‌سازی و بهینه‌سازی طراحی 

نتایج طراحی و اصلاح سامانه مدیریت پروژه

نتایج حاصله

کلیات سامانه

نتایج طراحی حوزه ها

مدیریت یکپارچگی

کاربرگ های مرتبط

 

فصل پنجم:بحث ونتیجه گیری

مقدمه

نتایج حاصل شده

مزایای استقرار سامانه

موضوعات پیشنهادی برای ادامه تحقیق

منابع

  • پروپوزال رابطه بین شبکه های اجتماعی مجازی و هویت جمعی

    پروپوزال رابطه بین شبکه های اجتماعی مجازی و هویت جمعی کلمات کلیدی : پروپوزال شبکه های اجتماعی مجازی مفهوم شبکه های اجتماعی مجازی نقش شبکه های اجتماعی مجازی نظریه های شبکه های اجتماعی مجازی آسیب های شبکه های اجتماعی مجازی…

  • پروپوزال علل موثر بر ارزش ویژه برند از دیدگاه خریداران

    پروپوزال علل موثر بر ارزش ویژه برند از دیدگاه خریداران ارزش ویژه برند پروپوزال ارزش ویژه برند عوامل تاثیر گذار بر ارزش ویژه برند پروپوزال عوامل تاثیر گذار بر ارزش ویژه برند شرکتهای بیمه علل موثر بر ارزش ویژه برند…

  • چارچوب نظری و پیشینه پژوهش استعداد خستگی شغلی

    چارچوب نظری و پیشینه پژوهش استعداد خستگی شغلی کلمات کلیدی : فصل دوم پایان نامه استعداد خستگی شغلی مبانی نظری استعداد خستگی شغلی پیشینه تحقیق استعداد خستگی شغلی پیشینه داخلی استعداد خستگی شغلی پیشینه خارجی استعداد خستگی شغلی پیشینه پژوهش…

  • بررسی مدل های نظری مقابله با استرس

    بررسی مدل های نظری مقابله با استرس مقابله با استرس مدلهای مقابله با استرس مدلهای نظری مقابله با استرس تحقیق در مورد مقابله با استرس تحقیق در مورد مدلهای مقابله با استرس روشهای مقابله با استرس روشهای مقابله با استرس روشهای مقابله با…

  • چارچوب مفهومی مهارت های ارتباطی و بررسی آن در مدیران

    چارچوب مفهومی مهارت های ارتباطی و بررسی آن در مدیران کلمات کلیدی : مهارت هاي ارتباطي مديران ویژگی های مهارت های ارتباطی مولفه های مهارت های ارتباطی تعریف نظری مهارت هاي ارتباطي تعریف عملیاتی مهارت هاي ارتباطي چارچوب مفهومی مهارت…

  • مخابرات سلولی

    مخابرات سلولی مخابرات سیار مخابرات بی سیم ساختار شبکه GSM مخابرات سلولی مخابرات بی سیم فناوری مخابرات سیار رفتن به سایت اصلی مخابرات سلولی   مقدمه در مخابرات سلولی که در واقع همان فناوری مخابرات سیار یا مخابرات بی سیم…

  • بررسی امکانسنجی استفاده از مدل فولمر برای تخمین ورشکستگی شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران

    بررسی امکانسنجی استفاده از مدل فولمر برای تخمین ورشکستگی شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران مدل فولمر FULMER تخمین ورشکستگی امکان سنجی بورس اوراق بهادار تهران رفتن به سایت اصلی   پایاننامه دوره کارشناسی ارشد حسابداری بررسی امکانسنجی…

  • مطالعه تطبیقی بین نظرات و آرای مذاهب خمسه در مورد نماز جمعه

    مطالعه تطبیقی بین نظرات و آرای مذاهب خمسه در مورد نماز جمعه وجوب نماز جمعه در قرآن وجوب نماز جمعه در زمان غیبت وجوب تخییری نماز جمعه وجوب تعیینی نماز جمعه ادله وجوب نماز جمعه حکم وجوب نماز جمعه شرایط…

  • درس فرهنگ و تمدن مسلمانان در کشورهای غیر مسلمان

    درس فرهنگ و تمدن مسلمانان در کشورهای غیر مسلمان درس فرهنگ و تمدن مسلمانان در کشورهای غیر مسلمان منتخبی از مقالات ترجمه شده کتاب اقلیتهای مسلمان در جهان (کرمانی) رفتن به سایت اصلی جزوه درس فرهنگ و تمدن مسلمانان در…

  • وضعیت موجود فن بازار در ایران

    وضعیت موجود فن بازار در ایران ویژگیهای فن بازار تعریف فن بازار پایان نامه فن بازار بررسی فن بازار در ایران همیت فن بازار در اسناد بالادستی اسناد بالادستی مرتبط با فن بازار وضعیت موجود فن بازار در ایران محدودیت…

  • بررسی ساختار مثنوی (دفتر اول)

    بررسی ساختار مثنوی (دفتر اول) مثنوی مولانا جلال‌الدین شعر و ادبیات فارسی دانلود مقاله بررسی ساختار مثنوی (دفتر اول) سیستم همکاری در فروش فایل فایلینا همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فروش فایل انجام پروژه و پایان نامه رشته…

  • ارزیابی پروسه نم زدایی از گاز طبیعی و اثر پارامترهای مختلف بر روی بازده برجهای آکنده

    ارزیابی پروسه نم زدایی از گاز طبیعی و اثر پارامترهای مختلف بر روی بازده برجهای آکنده برجهای آکنده نم زدایی از گاز طبیعی برج جذب آکنده صنعتی پروسه نم زدایی از گاز طبیعی اثر پارامترهای مختلف بر روی بازده برجهای…

  • پرسشنامه بررسی رابطه تعهد مبتنی بر آسیب پذیری در کسب و کار با وفاداری مشتریان در صنعت بیمه

    پرسشنامه بررسی رابطه تعهد مبتنی بر آسیب پذیری در کسب و کار با وفاداری مشتریان در صنعت بیمه پرسشنامه آسیب پذیری در کسب و کار پرسشنامه تعهد مبتنی بر آسیب پذیری در کسب و کار پرسشنامه وفاداری مشتریان بیمه پرسشنامه…

  • اعتیاد در سنین پایین

    اعتیاد در سنین پایین اعتیاد معتادان نوجوان نوجوانان بزهکار دانلود مقاله اعتیاد در سنین پایین آموزش پیشگیری از اعتیاد علائم مصرف مواد مخدر در جوانان و نوجوانان سیستم همکاری در فروش فایل فایلینا همکاری در فروش فایل همکاری در فروش…

  • پروپوزال بررسی عوامل موثر بر سلامت جسمی و روانی سالمندان

    پروپوزال بررسی عوامل موثر بر سلامت جسمی و روانی سالمندان عوامل اجتماعي موثر برسلامت سالمندان عوامل جمعيتي موثر برسلامت سالمندان عوامل اقتصادي موثر برسلامت سالمندان عوامل موثر بر سلامت سالمندان عوامل موثر بر سلامت روان سالمندان عوامل موثر بر سلامت…

  • بررسی حقوق زن و شوهر در ارث

    بررسی حقوق زن و شوهر در ارث دانلود مقاله ارث ورٍثه وراثت دانلود مقالات رشته حقوق دانلود مقاله حقوق زوجین در ارث دانلود مقالات حقوق بررسی حقوق زن و شوهر در ارث رفتن به سایت اصلی دانلود مقاله رشته حقوق…

  • پاورپوینت تصمیم گیری و حل مسأله

    پاورپوینت تصمیم گیری و حل مسأله پاورپوینت تصمیم گیری و حل مسأله مسأله یابی حل مسأله انواع مسئله و تصمیم موقعیتهای تصمیم گیری فرایند منطقی حل مسئله انواع مدلها درتصمیم گیری طبقه بندی تصمیمها براساس مراحل درخت اخذ تصمیم مدیران…

  • پاورپوینت مقدمه ای بر سیستم های اطلاعاتی حسابداری

    پاورپوینت مقدمه ای بر سیستم های اطلاعاتی حسابداری پاورپوینت مقدمه ای بر سیستم های اطلاعاتی حسابداری مقدمه ای بر سیستم های اطلاعاتی حسابداری پاورپوینت سیستم های اطلاعاتی حسابداری تحقیق سیستم های اطلاعاتی حسابداری تحقیق سیستم های حسابداری مدلهای سنتی حسابداری…

  • پایان نامه كارشناسی رشته روان شناسی با عنوان بررسی رابطه بین شیوه های فرزند پروری و سلامت عمومی در بین نوجوانان 14 ساله شهر ابهر

    پایان نامه كارشناسی رشته روان شناسی با عنوان بررسی رابطه بین شیوه های فرزند پروری و سلامت عمومی در بین نوجوانان 14 ساله شهر ابهر فرزند پروری اختلال اجتماعی سلامت عمومی اختلال رفتاری نوجوانان 14 ساله شهر ابهر دانلود پایان…

  • جزوه باکتری شناسی دکتر آریان

    جزوه باکتری شناسی دکتر آریان جزوه باکتری شناسی دکتر آریان رفتن به سایت اصلی جزوه باکتری شناسی دکتر آریان به تعداد 164 صفحه pdf دست نویس و بعدا تایپ شده 14 جلسه کلاس طول ترم   شامل سر فصل های…

  • هیدروکسی آپاتیت و بررسی راههای تولید آن

    هیدروکسی آپاتیت و بررسی راههای تولید آن هیدروکسی آپاتیت ساختار هیدروکسی آپاتیت کاربردهای هیدروکسی آپاتیت روشهای تولید هیدروکسی آپاتیت هیدروکسی آپاتیت و بررسی راههای تولید آن دانلود پایان نامه هیدروکسی آپاتیت دانلود پایان نامه مواد دانلود پایان نامه رشته مواد…

  • مقاله ترجمه شده رشته مدیریت و اقتصاد با عنوان احساس گناه پس از خرید:بررسی انگیزه و حسرت پس از خرید

    مقاله ترجمه شده رشته مدیریت و اقتصاد با عنوان احساس گناه پس از خرید:بررسی انگیزه و حسرت پس از خرید خود هدیه ای خرده فروشی خرید و تاسف رفتار مصرف کننده مقاله ترجمه شده رشته مدیریت و اقتصاد با عنوان…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی شغلی

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی شغلی مبانی نظری تنیدگی شغلی دانلود مبانی نظری تنیدگی شغلی پیشینه تحقیق تنیدگی شغلی ادبیات نظری تنیدگی شغلی فصل دوم پایان نامه تنیدگی شغلی مبانی نظری و پیشینه تحقیق تنیدگی شغلی ادبیات و مبانی…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق مدیریت ارتباط با مشتری 17

    مبانی نظری و پیشینه تحقیق مدیریت ارتباط با مشتری 17 مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری پیشینه مدیریت ارتباط با مشتری دانلود مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری پیشینه تحقیق مدیریت ارتباط با مشتری ادبیات نظری مدیریت ارتباط با مشتری…

  • سند تحول بنیادین و راهبردی آموزش و پرورش و نظام تعلیم و تربیت

    سند تحول بنیادین و راهبردی آموزش و پرورش و نظام تعلیم و تربیت آموزش و پرورش سند تحول بنیادین آموزش و پرورش سند راهبردی تحول نظام تعلیم و تربیت چشم‌انداز بیست ساله ایران در آموزش و پرورش سند تحول بنیادین…

  • نقش داده کاوی در مدیریت ارتباط با مشتری و بررسی الگوریتمها و تکنیک های داده کاوی

    نقش داده کاوی در مدیریت ارتباط با مشتری و بررسی الگوریتمها و تکنیک های داده کاوی الگوریتمهای داده کاوی تکنیک های داده کاوی کاربرد داده کاوی در crm نقش داده کاوی در crm پایان نامه داده کاوی در مدیریت ارتباط…

  • پاورپوینت آشنایی با کتابخانه ملی چین

    پاورپوینت آشنایی با کتابخانه ملی چین پاورپوینت آشنایی با کتابخانه ملی چین پاورپوینت کتابخانه ملی چین کتابخانه ملی چین تاريخچه کتابخانه ملی چین ساختمان کتابخانه ملی چین ساختمان جديد کتابخانه ملی چین بخش های کتابخانه ملی چین رفتن به سایت…

  • پایان نامه رشته اقتصاد با عنوان صادرات غیرنفتی و جایگاه آن بر اقتصاد كشور

    پایان نامه رشته اقتصاد با عنوان صادرات غیرنفتی و جایگاه آن بر اقتصاد كشور صادرات غیرنفتی ساختار صادراتی ایران استراتژی توسعه صادرات جایگاه صادرات غیرنفتی بر اقتصاد كشور راهكارها و برنامه‌ریزی توسعه صادرات غیرنفتی دانلود پایان نامه رشته اقتصاد با…

  • علم نقشه برداری

    علم نقشه برداری نقشه نقشه برداری انواع نقشه برداری دستگاه مختصات جغرافیایی علم نقشه برداری سیستم همکاری در فروش فایل همکاری در فروش فایل فروش فایل fileina فروشگاه ساز فایل فروشگاه فایل خرید مقاله و تحقیق رشته نقشه برداری رفتن…

  • مبانی نظری بررسی وضعیت اعتباری دریافت کنندگان تسهیلات و تصمیم گیری براساس آن برای پرداخت تسهیلات به مشتریان

    مبانی نظری بررسی وضعیت اعتباری دریافت کنندگان تسهیلات و تصمیم گیری براساس آن برای پرداخت تسهیلات به مشتریان مدیریت ریسک اعتباری شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر تسهیلات اعتباری پارامترهای موثر در انتخاب متقاضیان معتبر تسهیلات اعتباری کاهش احتمال عدم باز…